2012年11月19日，北京市西城区人民法院以《刑法》第二百二十五条对北京马甸邮币卡市场特大地下钱庄案一审宣判，认定黄某等地下钱庄团伙共38人犯“非法经营罪”，分别判处有期徒刑五年至六个月不等，共处罚金567.5万元。2013年3月二审维持原判。

2008年5月，反洗钱部门开展调查时发现，北京某商贸公司等单位账户、张某等个人账户交易金额巨大、交易对手众多、资金互转频繁，交易模式具有结算型地下钱庄特点，交易主体涉嫌非法经营犯罪。2008年6月，向北京市公安局经济犯罪侦查处移交了上述案件线索。在侦办过程中，反洗钱部门在职能范围内积极配合，公安机关对此案进行调查取证。共开展反洗钱调查19次，范围从2008年最初的3家金融机构扩展至11家金融机构，最终掌握了较完善的可疑交易资金链条，向公安机关提供了充分的调查取证材料。

2011年4月，北京市公安局对此地下钱庄进行收网，抓获犯罪嫌疑人42名，冻结账户267个，冻结资金2700余万元。侦查发现，以黄某、张某某、张某等人为首的团伙，长期盘踞在北京邮币卡市场，以本人或其亲属名义注册成立了34家通信、商贸类公司，开立了54个企业网上银行结算账户和213个自然人结算账户。他们以这些公司的正常业务为掩护，借助外汇“黄牛”和商业银行工作人员结识有套现需求的客户。套现客户根据其现金需求量将款项转入地下钱庄控制的公司账户，或将支票交给团伙联系人。其后，分3种模式进行资金运作：一是用控制的公司账户接收套现单位汇入的资金并扣除手续费后，将公司销售收入未入账的现金直接给付客户；二是将扣除手续费后的余款通过网上银行转账操作，最终汇入钱庄控制的个人账户提取现金给客户；三是将扣除手续费后的余款通过网上银行转账操作，先转入地下钱庄控制的个人账户，再转入套现单位指定的个人账户由其自行提取现金。该团伙借此协助近千家企事业单位进行非法套现活动，涉案金额高达680余亿元，从中获利数百万元。

本案中团伙所涉及的个人账户开户信息异常。犯罪团伙成员多为个体经营者、银行工作人员和无业人员，成员账户开立时有相同的特征或信息，如开户代办人、出生地、年龄、地址和联系方式相同等。单位账户资金运转模式与实际经营特征不符。由于电话卡、邮票、纪念币等有价值的商品价格波动受供求关系影响较大，经营该类产品的商户往往根据价格波动频繁买入卖出，为确保交易成功和资金周转，买卖行为多采用现金交易形式，但这些公司的资金入账方式主要为存入支票或同城、异地汇款，极少有现金存入；单位账户频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，且资金来源方不特定。个人账户频繁发生大额交易，资金快进快出。相关联的个人账户频繁发生大额现金和转账交易。转账交易方式主要采取网上银行交易。大额资金交易前，有试探性的小额转账，资金在账户停留时间很短，账户实时余额最小化。单位账户资金利用“公转私”提现。单位账户频繁发生“公转私”交易，追踪资金去向时发现，绝大部分通过个人账户提现。单位账户交替使用，疑似刻意规避监管。涉案账户交替使用，账户资金交易密集期一般不超过两个月。

从本案中，可以看出，网上银行业务监管有待进一步完善。本案中上千万元资金在几分钟内就完成快速转移，暴露出目前网上银行业务风险防控的一些缺陷：一是网上银行准入较宽松，仅凭客户身份证签订协议即可；二是网上银行业务的客户尽职调查、重新识别客户身份工作不到位；三是未对网上银行可疑交易进行有效监测。上述问题的存在，致使网上银行日益成为洗钱的重要渠道。本案中有5家银行的工作人员因参与非法套现活动，被依法追究刑事责任，这些人大部分为客户经理，迫于吸收存款的压力，协助地下钱庄及客户进行非法套现，因此商业银行应持续加强内部风险管理。